Stratégie épargne

Les fondations d’une stratégie performante

L’épargne, un sujet central en France

Quel que soit votre objectif, Capfinances vous accompagne avec les cinq principes clés d’une stratégie d’épargne efficace.

Adaptez votre prise de risque à vos projets

Lorsque vous épargnez, gardez à l’esprit que le potentiel de rendement d’un investissement s’accompagne généralement d’un niveau de risque plus élevé. Il est donc essentiel de choisir des placements cohérents avec vos objectifs et votre profil.

Les conseillers patrimoniaux indépendants Capfinances vous accompagnent dans cette démarche en analysant vos projets, votre situation et votre profil d’épargnant afin de vous orienter vers les solutions les plus adaptées.

Niveau de risque : Garanti

Épargne de précaution

Exemples de classes d’actif à considérer :

Fonds euros
Livrets d’épargne

Niveau de risque : Faible

Projets à court terme

Exemple de classe d’actif à considérer :

Fonds obligataires

Niveau de risque : Modéré

Projets à moyen terme

Exemple de classe d’actif à considérer :

Allocation diversifiée entre actions et obligations

Niveau de risque : Risqué

Projets à long terme

Exemple de classes d’actif à considérer :

Actions
Private Equity
Produits structurés

Lors du premier rendez-vous, nous échangeons sur les différents besoins financiers liés à vos projets de vie : financement des études de vos enfants, protection sociale, préparation de la retraite ou encore transmission de votre patrimoine.

MARINE – CONSEILLÈRE PATRIMONIALE INDÉPENDANTE

Choisissez des placements cohérents avec vos objectifs et votre profil

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</strong>Préparer la transmission de votre patrimoine</p>
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L’assurance-vie est un bon moyen de construire votre épargne tout en la diversifiant. C’est aussi une méthode pour planifier et faciliter votre transmission.</p>
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Préparer votre retraite</p>
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<ul>
<li>Une fiscalité avantageuse</li>
<li>Des versements à votre main (libres et/ou programmés mensuellement)</li>
<li>Une diversité de placements</li>
<li>Une sortie en rente ou en capitale à la retraite</li>
<li>Une épargne disponible en cas d&#8217;événement majeur (invalidité, achat immobilier, <em>etc</em>.)</li>
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Le plan d&#8217;épargne retraite offrant une déduction d&#8217;impôt plafonnée, accorder vos versements à cette limite constitue un choix judicieux pour optimiser votre fiscalité.</p>
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Bâtir votre patrimoine immobilier</p>
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<li>Construire son patrimoine</li>
<li>Générer un revenu complémentaire</li>
<li>Diversifier son portefeuille</li>
<li>Bénéficier d&#8217;avantage fiscaux</li>
<li>Faciliter sa transmission</li>
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L’achat immobilier constitue un excellent moyen d&#8217;acquérir un patrimoine pérenne offrant également des opportunités de rendement à court terme.</p>
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Assurance-vie

Si vous souhaitez :
Préparer la transmission de votre patrimoine

Les avantages de l’assurance-vie :

Une fiscalité intéressante
Une épargne disponible
Des versements à votre main (libres et/ou programmés mensuellement)
Un large éventail de placements
Une transmission avantageuse

Le conseil de Capfinances
L’assurance-vie est un bon moyen de construire votre épargne tout en la diversifiant. C’est aussi une méthode pour planifier et faciliter votre transmission.

Plan d’épargne retraite

Si vous souhaitez :
Préparer votre retraite

Les avantages du plan d’épargne retraite

Une fiscalité avantageuse
Des versements à votre main (libres et/ou programmés mensuellement)
Une diversité de placements
Une sortie en rente ou en capitale à la retraite
Une épargne disponible en cas d’événement majeur (invalidité, achat immobilier, etc.)

Le conseil de Capfinances
Le plan d’épargne retraite offrant une déduction d’impôt plafonnée, accorder vos versements à cette limite constitue un choix judicieux pour optimiser votre fiscalité.

L’achat immobilier

Si vous souhaitez :
Bâtir votre patrimoine immobilier

Les avantages de l’achat immobilier :

Construire son patrimoine
Générer un revenu complémentaire
Diversifier son portefeuille
Bénéficier d’avantage fiscaux
Faciliter sa transmission

Bon à savoir
L’achat immobilier constitue un excellent moyen d’acquérir un patrimoine pérenne offrant également des opportunités de rendement à court terme.

Contrat de capitalisation

Si vous souhaitez :
Faire fructifier la trésorerie de votre activité

Les avantages du contrat de capitalisation :

Une trésorerie d’entreprise valorisée
Une fiscalité avantageuse
Une épargne disponible
Un potentiel de rendement attractif
Une enveloppe diversifiée

Le conseil de Capfinances
Sans limite de durée, il constitue un outil idéal pour les entreprises souhaitant capitaliser à long terme.

Je prends rendez-vous

Répartissez votre épargne afin de limiter les risques

Diversifier votre épargne est essentiel pour limiter les risques. En répartissant vos investissements sur différents types d’actifs, secteurs d’activité et zones géographiques, vous réduisez l’impact des fluctuations des marchés tout en profitant de plusieurs opportunités de rendement.

Capfinances vous accompagne dans la construction d’une stratégie diversifiée et adaptée à votre profil grâce à une large sélection de solutions d’investissement.

La régularité : la clé d’une épargne efficace

Les marchés financiers connaissent des fluctuations parfois imprévisibles. En investissant régulièrement, vous répartissez vos versements dans le temps et limitez l’impact des variations de marché.

L’exemple ci-contre montre qu’une épargne régulière permet d’aborder les évolutions des marchés plus sereinement qu’un investissement réalisé en une seule fois.

Sélectionnez un contrat offrant un bon équilibre entre performance et frais

Les frais ont un impact direct sur la performance de votre épargne et méritent une attention particulière lors du choix d’un placement.

Bien comprendre les frais associés à votre contrat vous permet d’investir en toute transparence et d’éviter les mauvaises surprises.

Je prends rendez-vous

Pourquoi être accompagné par un conseiller patrimonial indépendant ?

Parce que la gestion de patrimoine peut être complexe, être accompagné par un professionnel permet de bénéficier de conseils adaptés et de profiter de nombreux avantages.

Voici trois bonnes raisons de le faire !

Pour être guidé par un spécialiste

Grâce à leur expertise des marchés financiers et de la gestion de patrimoine, les conseillers patrimoniaux indépendants du réseau Capfinances vous accompagnent dans la mise en place d’une stratégie adaptée à votre situation, à vos objectifs et à votre profil.

Pour vous libérer du temps

En confiant le suivi de votre épargne à un professionnel, vous gagnez du temps et pouvez vous concentrer sur ce qui compte vraiment pour vous.

Pour accéder aux meilleurs produits

Des produits soigneusement sélectionnés et négociés avec nos partenaires assureurs afin de répondre au mieux à l’ensemble de vos besoins patrimoniaux.

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