Stratégie épargne
Les fondations d’une stratégie performante
L’épargne, un sujet central en France
Quel que soit votre objectif, Capfinances vous accompagne avec les cinq principes clés d’une stratégie d’épargne efficace.
Adaptez votre prise de risque à vos projets
Lorsque vous épargnez, gardez à l’esprit que le potentiel de rendement d’un investissement s’accompagne généralement d’un niveau de risque plus élevé. Il est donc essentiel de choisir des placements cohérents avec vos objectifs et votre profil.
Les conseillers patrimoniaux indépendants Capfinances vous accompagnent dans cette démarche en analysant vos projets, votre situation et votre profil d’épargnant afin de vous orienter vers les solutions les plus adaptées.
Niveau de risque : Garanti
Épargne de précaution
Exemples de classes d’actif à considérer :
- Fonds euros
- Livrets d’épargne
Niveau de risque : Faible
Projets à court terme
Exemple de classe d’actif à considérer :
- Fonds obligataires
Niveau de risque : Modéré
Projets à moyen terme
Exemple de classe d’actif à considérer :
- Allocation diversifiée entre actions et obligations
Niveau de risque : Risqué
Projets à long terme
Exemple de classes d’actif à considérer :
- Actions
- Private Equity
- Produits structurés
Lors du premier rendez-vous, nous échangeons sur les différents besoins financiers liés à vos projets de vie : financement des études de vos enfants, protection sociale, préparation de la retraite ou encore transmission de votre patrimoine.
MARINE – CONSEILLÈRE PATRIMONIALE INDÉPENDANTE
Choisissez des placements cohérents avec vos objectifs et votre profil
Assurance-vie
Si vous souhaitez :
Préparer la transmission de votre patrimoine
Les avantages de l’assurance-vie :
- Une fiscalité intéressante
- Une épargne disponible
- Des versements à votre main (libres et/ou programmés mensuellement)
- Un large éventail de placements
- Une transmission avantageuse
Le conseil de Capfinances
L’assurance-vie est un bon moyen de construire votre épargne tout en la diversifiant. C’est aussi une méthode pour planifier et faciliter votre transmission.
Plan d’épargne retraite
Si vous souhaitez :
Préparer votre retraite
Les avantages du plan d’épargne retraite
- Une fiscalité avantageuse
- Des versements à votre main (libres et/ou programmés mensuellement)
- Une diversité de placements
- Une sortie en rente ou en capitale à la retraite
- Une épargne disponible en cas d’événement majeur (invalidité, achat immobilier, etc.)
Le conseil de Capfinances
Le plan d’épargne retraite offrant une déduction d’impôt plafonnée, accorder vos versements à cette limite constitue un choix judicieux pour optimiser votre fiscalité.
L’achat immobilier
Si vous souhaitez :
Bâtir votre patrimoine immobilier
Les avantages de l’achat immobilier :
- Construire son patrimoine
- Générer un revenu complémentaire
- Diversifier son portefeuille
- Bénéficier d’avantage fiscaux
- Faciliter sa transmission
Bon à savoir
L’achat immobilier constitue un excellent moyen d’acquérir un patrimoine pérenne offrant également des opportunités de rendement à court terme.
Contrat de capitalisation
Si vous souhaitez :
Faire fructifier la trésorerie de votre activité
Les avantages du contrat de capitalisation :
- Une trésorerie d’entreprise valorisée
- Une fiscalité avantageuse
- Une épargne disponible
- Un potentiel de rendement attractif
- Une enveloppe diversifiée
Le conseil de Capfinances
Sans limite de durée, il constitue un outil idéal pour les entreprises souhaitant capitaliser à long terme.
Répartissez votre épargne afin de limiter les risques
Diversifier votre épargne est essentiel pour limiter les risques. En répartissant vos investissements sur différents types d’actifs, secteurs d’activité et zones géographiques, vous réduisez l’impact des fluctuations des marchés tout en profitant de plusieurs opportunités de rendement.
Capfinances vous accompagne dans la construction d’une stratégie diversifiée et adaptée à votre profil grâce à une large sélection de solutions d’investissement.
La régularité : la clé d’une épargne efficace
Les marchés financiers connaissent des fluctuations parfois imprévisibles. En investissant régulièrement, vous répartissez vos versements dans le temps et limitez l’impact des variations de marché.
L’exemple ci-contre montre qu’une épargne régulière permet d’aborder les évolutions des marchés plus sereinement qu’un investissement réalisé en une seule fois.
Sélectionnez un contrat offrant un bon équilibre entre performance et frais
Les frais ont un impact direct sur la performance de votre épargne et méritent une attention particulière lors du choix d’un placement.
Bien comprendre les frais associés à votre contrat vous permet d’investir en toute transparence et d’éviter les mauvaises surprises.
Pourquoi être accompagné par un conseiller patrimonial indépendant ?
Pour être guidé par un spécialiste
Grâce à leur expertise des marchés financiers et de la gestion de patrimoine, les conseillers patrimoniaux indépendants du réseau Capfinances vous accompagnent dans la mise en place d’une stratégie adaptée à votre situation, à vos objectifs et à votre profil.
Pour vous libérer du temps
En confiant le suivi de votre épargne à un professionnel, vous gagnez du temps et pouvez vous concentrer sur ce qui compte vraiment pour vous.
Pour accéder aux meilleurs produits
Des produits soigneusement sélectionnés et négociés avec nos partenaires assureurs afin de répondre au mieux à l’ensemble de vos besoins patrimoniaux.