Plan Épargne Retraite
Anticipez l’avenir tout en allégeant votre fiscalité.
Pour 58 % des Français, la préparation de la retraite est une priorité.*
Découvrez comment les PER (Plans d’Épargne Retraite) proposés par Capfinances peuvent vous aider à préparer votre retraite avec plus de sérénité.
* Source : IPSOS, 2022
Pourquoi choisir un Plan d’Épargne Retraite ?
Fiscalité avantageuse
Chaque versement effectué sur votre PER durant votre vie active peut vous permettre de réduire votre impôt sur le revenu.
Placement flexible
Vous choisissez librement le montant et la fréquence de vos versements sur votre PER. Votre épargne pourra ensuite être débloquée à la retraite ou de manière anticipée dans certains cas prévus par la loi.
Sortie en rente ou en capital
Selon vos objectifs et vos projets, votre conseiller vous accompagne dans le choix du mode de sortie le plus adapté : rente viagère, sortie en capital, ou combinaison des deux solutions.
Des contrats PER exclusifs adaptés à vos objectifs
Depuis 2004, Capfinances sélectionne et conçoit des solutions retraite parmi les plus compétitives du marché. En mettant les assureurs en concurrence, nous avons développé des contrats PER exclusifs afin de vous proposer des solutions adaptées à vos objectifs et à votre situation patrimoniale.
Choisir Capfinances, c’est bénéficier :
Des frais compétitifs négociés avec nos partenaires assureurs
Une large gamme de solutions adaptées à vos besoins
Des supports d’investissement exclusifs sélectionnés auprès des meilleures sociétés de gestion
Premium Retraite Active
Une gestion souple.
Perfutura Premium
Des arbitrages flexibles.
Galya Retraite Individuelle
Une offre de prévoyance modulable.
Vision Retraite Premium
Pour une couverture retraite supplémentaire.
Simulez votre investissement
En entrant quelques informations simples dans notre simulateur, vous pouvez vous projeter sur un exemple d’investissement.
Pour un départ à la retraite à 64 ans
Grâce aux avantages fiscaux du PER, vous pourriez également réaliser une économie d’impôt annuelle de €
Simulation non contractuelle. Ces résultats sont donnés à titre d’information. Ils sont calculés sur la base d’hypothèses simples et variables en fonction des données que vous saisissez. Pour en savoir plus, vous pouvez prendre rendez-vous avec un conseiller patrimonial du réseau de Capfinances
Le PER est une solution incontournable pour préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux dès aujourd’hui.
MARINE – CONSEILLÈRE PATRIMONIALE INDEPENDANTE
Comment ça marche ?
Capfinances vous accompagne à chaque étape
Un premier échange simple, flexible et personnalisé
Lors d’un rendez-vous personnalisé, nous analysons votre situation et vos objectifs patrimoniaux. À l’issue de cet échange, vous repartez avec un bilan patrimonial complet pour construire des solutions adaptées à vos besoins.
Nous définissons une stratégie adaptée à vos objectifs
Nous définissons une stratégie globale adaptée à votre profil afin de vous accompagner dans la réalisation de vos projets
Nous sélectionnons les solutions adaptées à votre profil
Votre épargne est investie dans des solutions sélectionnées en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de votre profil.
Nous suivons l’évolution de votre épargne
Nous échangeons régulièrement afin d’adapter vos placements à l’évolution de vos projets, de votre situation et de vos objectifs.
Tout savoir sur le PER
Qu’est-ce qu’un PER ?
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), créé par la loi Pacte, est une solution d’épargne destinée à préparer la retraite. Il permet de se constituer un capital ou un complément de revenus sous forme de rente.
Depuis 2019, le PER regroupe les anciens dispositifs d’épargne retraite individuels et collectifs au sein d’un cadre unique et plus lisible.
Le PER présente plusieurs atouts :
- Vous pouvez choisir de récupérer votre épargne sous différentes formes : en capital, en rente viagère ou en combinant les deux solutions.
- Les versements réalisés sur votre PER peuvent, si vous le souhaitez, être déduits de votre revenu imposable, dans la limite des plafonds fiscaux en vigueur et selon votre situation.
Qui peut souscrire un PER ?
Toute personne majeure peut souscrire un PER : il n’est jamais trop tôt pour commencer à préparer sa retraite.
En fonction de votre profil et de vos objectifs, les conseillers patrimoniaux, membres d’un réseau indépendant partenaire de Capfinances, vous orientent vers des solutions adaptées : fonds en euros sécurisés ou supports en unités de compte offrant un potentiel de performance plus élevé, en contrepartie d’un niveau de risque plus important.
Quand puis-je débloquer mon PER ?
Le PER est destiné à préparer la retraite et l’épargne reste, en principe, disponible au moment de votre départ à la retraite. À cette échéance, vous pouvez récupérer votre capital sous forme de rente viagère, de capital ou d’une combinaison des deux.
Il existe six situations donnant la possibilité d’un déblocage anticipé :
- Achat de votre résidence principale
- Expiration de vos droits à l’assurance chômage
- Invalidité vous concernant vous, vos enfants, votre époux, épouse ou partenaire de PACS
- Surendettement (sur demande de la commission de surendettement)
- Cessation d’activité non salariée à la suite d’une liquidation judiciaire
- Décès de votre époux, épouse ou partenaire de PACS.
En cas de déblocage anticipé lié à un accident de la vie, les sommes récupérées bénéficient d’un cadre fiscal avantageux, permettant de préserver les avantages fiscaux obtenus lors des versements.
Quels supports d’investissement peut-on retrouver dans un PER ?
Le PER donne accès à une large gamme de supports d’investissement. Vous pouvez sécuriser une partie de votre épargne grâce aux fonds en euros tout en recherchant davantage de performance et de diversification avec les unités de compte : actions, obligations, produits structurés, SCPI, etc.
Ce que vous apportent les conseillers patrimoniaux
Les conseillers patrimoniaux indépendants du réseau Capfinances ont 3 missions :
Choisir les meilleurs placements :
Nos contrats PER vous donnent accès à près de 800 unités de compte. Votre conseiller patrimonial indépendant vous accompagne dans le choix de placements adaptés à votre profil, afin de rechercher un équilibre entre maîtrise du risque et potentiel de performance.
Optimiser votre fiscalité :
La fiscalité du PER peut paraître complexe au premier abord. Votre conseiller patrimonial vous accompagne pour en comprendre les mécanismes et vous aider à optimiser votre situation fiscale selon vos objectifs.
Un service 100% adapté à vos besoins :
Que votre départ à la retraite soit dans 30 ans, 15 ans ou 2 ans, votre PER doit être adapté à votre profil et à votre horizon d’investissement. Les conseillers patrimoniaux ajustent leurs recommandations en fonction de votre situation et de vos objectifs.
Faites le point sur votre patrimoine
ous souhaitez faire le point sur votre situation financière ? Prenez rendez-vous avec un conseiller patrimonial indépendant du réseau Capfinances afin de découvrir comment un Plan d’Épargne Retraite peut s’intégrer à votre stratégie patrimoniale et vous aider à atteindre vos objectifs.