Contrats de capitalisation
Développer votre trésorerie d’entreprise sur le long terme
Votre entreprise dispose d’excédents de trésorerie à investir ? Le contrat de capitalisation constitue une solution de référence pour valoriser la trésorerie des personnes morales dans un cadre fiscal avantageux.
Le contrat de capitalisation fonctionne de manière similaire à l’assurance-vie, avec une différence majeure : il peut être souscrit par une personne morale. Il constitue ainsi une solution intéressante pour optimiser la gestion de la trésorerie d’entreprise.
Ce support permet de valoriser les capitaux de l’entreprise tout en offrant une grande souplesse dans les choix d’investissement.
Contrat de capitalisation : quels bénéfices pour votre entreprise ?
Une fiscalité intéressante
Les plus-values de votre contrat ne sont imposées qu’au moment du rachat. Cela permet d’améliorer les intérêts composés accumulés.
Souplesse du contrat
Un contrat de capitalisation est aussi liquide qu’une assurance-vie, vous pouvez retirer votre argent à tout moment en cas de nécessité.
Faire fructifier votre trésorerie
Ce contrat est l’une des seules enveloppes fiscales permettant aux personnes morales d’investir dans des unités de compte aussi diversifiées qu’au sein d’une assurance-vie.
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De nombreuses unités de compte disponibles : actions, obligations, SCPI, produits structurés
Des frais intéressant : Frais d’entrées limités à 1,5%
Assuré par notre partenaire de confiance : Swiss Life
Certaines entreprises ne peuvent pas investir leurs fonds sur des unités de compte en raison de la nature de leur activité. En cas de doute sur votre éligibilité, contactez-nous pour obtenir une réponse claire.
CÉDRIC – DIRECTEUR GENERAL CAPFINANCES 51
Comment ça marche ?
Capfinances vous accompagne à chaque étape
Un premier échange simple, flexible et personnalisé
Lors d’un rendez-vous personnalisé, nous analysons votre situation et vos objectifs patrimoniaux. À l’issue de cet échange, vous repartez avec un bilan patrimonial complet pour construire des solutions adaptées à vos besoins.
Nous définissons une stratégie adaptée à vos objectifs
Nous définissons une stratégie globale adaptée à votre profil afin de vous accompagner dans la réalisation de vos projets
Nous sélectionnons les solutions adaptées à votre profil
Votre épargne est investie dans des solutions sélectionnées en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de votre profil.
Nous suivons l’évolution de votre épargne
Nous échangeons régulièrement afin d’adapter vos placements à l’évolution de vos projets, de votre situation et de vos objectifs.
Tout savoir sur les contrats de capitalisation
Qu’est-ce qu’un contrat de capitalisation ?
Les contrats de capitalisation sont des produits d’investissement ouverts aux personnes morales et présentant de nombreux avantages. Souples, ils permettent d’investir et retirer vos capitaux à votre guise.
Vous pouvez également investir sur des unités de compte, qui présentent un potentiel de rendement plus élevé, au prix d’une risque de perte en capital plus ou moins important. Votre conseiller patrimonial Capfinances vous guide à chaque étape pour personnaliser votre contrat de capitalisation pour les personnes morales soumises à l’impôt sur les sociétés en fonction de vos besoins.
A l’inverse d’une assurance-vie, le contrat de capitalisation, rattaché à une entreprise, ne se dénoue pas en cas de décès. Le contrat représente un actif de l’entreprise, participant à sa valorisation. Cette durée de vie illimitée le rend particulièrement intéressant pour les problématiques de gestion de trésorerie d’entreprise.
Qui peut investir dans un contrat de capitalisation ?
Notre contrat de capitalisation a été créé pour les personnes morales soumises à l’impôt sur les sociétés avec un objet commercial.
Pourquoi la fiscalité du contrat de capitalisation est-elle intéressante ?
L’avantage fiscal principal d’un contrat de capitalisation réside dans l’imposition des plus-values, qui n’a lieu qu’au moment du rachat. Ce mécanisme permet à la fois d’optimiser le rendement des intérêts composés et de lisser l’imposition sur la durée du contrat.
Vigilance toutefois : l’imposition diffère entre les entreprises soumises à l’impôt sur les sociétés et celles soumises à l’impôt sur le revenu.
Pour les sociétés imposées, un rendement forfaitaire est attribué à chaque exercice, calculé à partir du taux moyen des emprunts d’État. Ce rendement est intégré aux résultats de l’entreprise pour lisser l’imposition sur toute la durée du contrat. L’imposition finale, ajustée lors du rachat du contrat, peut nécessiter un complément de paiement ou une régularisation.
Ce que vous apportent les conseillers patrimoniaux
Les conseillers patrimoniaux indépendants du réseau Capfinances ont 3 missions :
Choisir les meilleurs placements :
Notre contrat de capitalisation destiné aux personnes morales soumises à l’impôt sur les sociétés avec un objectif commercial vous permet de placer votre argent sur de fonds en euros et près de 800 unités de compte différentes. Votre conseiller patrimonial vous guide pour choisir les placements limitant le risque tout en visant des rendements à la hauteur de vos exigences.
Optimiser votre fiscalité :
Les contrats de capitalisation présentent des avantages en termes de fiscalité et de valorisation de votre activité. Les experts Capfinances vous conseillent afin que vous en tiriez le meilleur parti.
Un service 100% adapté à vos besoins :
Grâce à une vision à 360°, votre conseiller patrimonial centralise l’ensemble de vos problématiques, qu’elles soient patrimoniales, personnelles ou professionnelles pour vous offrir les meilleurs conseils.
Réalisez votre bilan patrimonial
Vous souhaitez faire le point sur votre situation financière ? Prenez rendez-vous avec un conseiller patrimonial indépendant du réseau Capfinances, pour comprendre comment notre contrat de capitalisation peut s’intégrer dans votre stratégie patrimoniale et contribuer à vos objectifs