Vous souhaitez constituer un capital afin de disposer d’un revenu complémentaire à la retraite ou d’acquérir votre résidence principale ? Vous souhaitez réaliser une économie d’impôt immédiate ou transférer certains de vos contrats retraite existants ? Nous avons la solution qui correspond à vos besoins : le contrat PERFUTURA Premium.
Il s’agit d’un plan d’épargne retraite individuel prenant la forme d’un contrat de retraite professionnelle supplémentaire, à adhésion individuelle et facultative dont les prestations sont liées à la cessation d’activité professionnelle et dont les investissements sont réalisés en Euros et/ou Unités de compte.
Les + du contrat PERFUTURA PREMIUM
La flexibilité de ses formules de gestion
Le contrat PERFUTURA Premium souscrit par l’AGIS auprès de Swisslife Assurance Retraite, vous offre la possibilité de déterminer le mode de gestion qui correspond le mieux à votre profil d’investisseur :
- Le mode de gestion pilotage retraite qui permet une répartition automatique, selon une grille prédéterminée par l’assureur qui évolue chaque année. Vos versements sont investis et vos droits individuels arbitrés entre différents supports financiers en fonction de votre profil d’investissement et de la durée restant à courir jusqu’à la date prévisionnelle de liquidation de vos prestations. Le pilotage retraite sécurise ainsi progressivement votre épargne à l’approche de l’échéance de votre adhésion. Au sein de ce mode d’allocation, vous avez le choix entre les profils suivants : Trois profils au sein desquels il n’existe pas de contrainte d’investissement dans des actifs « non cotés » : Flornoy Pilotage Retraite Modéré, Flornoy Pilotage Retraite Pondéré, Flornoy Pilotage Retraite énergique. Un profil intégrant une contrainte d’investissement minimum en unités de compte représentatives de parts ou actions d’organismes de placement collectif principalement investis directement ou indirectement en actifs « non cotés » : Flornoy pilotage équilibre horizon. Par défaut, les primes versées dans le cadre de l’adhésion au contrat PER FUTURA Premium sont investies sur ce profil..
- Le mode de GESTION libre vous permet de répartir librement vos versements parmi tous les supports financiers disponibles au sein de PERFUTURA Premium à la date de ce versement. Dans le cadre de ce mode de gestion, vous avez la possibilité d’opter pour une ou plusieurs des options d’arbitrage suivantes :
- Un « arbitrage libre » où vous aurez la possibilité, sur simple demande, de modifier la répartition de votre épargne sur les fonds et supports proposés au sein du PERFUTURA PREMIUM.
- Un « Arbitrage automatique » :
- Option 1 – Arbitrage automatique des plus-values : pour sécuriser sur le fonds en euros les plus-values réalisées sur vos supports f inanciers. A ce titre, vous sélectionnez un ou plusieurs supports en unités de compte et vous fixez un seuil de plus-value d’au moins 10% applicable à l’ensemble des supports sélectionnés.
- Option 2 – Investissement progressif : vous permet de réaliser un arbitrage automatique et sans frais en plusieurs fractions mensuelles successives depuis le support d’attente en vigueur (au choix de l’assureur : soit une unité de compte représentative de parts ou action d’un OPC monétaire, soit le support en euros de l’assureur) vers un ou plusieurs supports en unités de compte de votre choix..
La stabilité des garanties
La Garantie « plancher décès » incluse automatiquement à l’adhésion pour les adhérents âgés entre 18 ans et 75 ans (dont le coût est précisé dans la Notice du contrat), permet aux bénéficiaires désignés de percevoir un capital complémentaire à celui versé au titre de la Garantie décès, si vous décédez avant votre 80ème anniversaire. Ce capital complémentaire est égal à la différence entre la valeur acquise de l’adhésion et les versements investis, sans pouvoir excéder la somme de 75 000 €.
La Garantie « exonération en cas d’arrêt de travail » (uniquement pour les TNS) proposée en option, vous protège en cas de maladie ou d’accident, puisqu’elle permet, sous conditions de statut la prise en charge de vos versements programmés pendant toute la durée de votre arrêt de travail, à l’expiration d’une période de franchise de 90 jours. Son coût est précisé dans la Notice du contrat.
Le choix du mode de sortie
Pendant toute la durée du contrat, vous avez une possibilité de sortie anticipée en cas d’acquisition de la résidence principale.
Au moment de la retraite, en fonction de la nature des versements, il vous est possible d’opter pour une prestation versée sous la forme d’un capital libéré en une seule fois ou de manière fractionnée, ou d’une rente viagère.
La fiscalité avantageuse du PER
Si vous le souhaitez, vous avez la possibilité d’opter pour la déduction de vos versements de l’assiette de l’impôt, dans la limite des plafonds prévus en fonction de votre statut, selon la réglementation en vigueur.